提到商业保险，相信很多人有这种想法：“我已经有社保了啊，生病了有医保，意外了有工伤，年老了有养老金，何必再花钱买商业保险呢？

难道真的有了社保就万事大吉了吗？

不是的，社保虽好，但提供的保障却十分有限。想光靠社保解决个人意外，医疗，养老问题，无异于痴人说梦。

人民日报，社保不是万能的

早在2015年，《人民日报》公众号曾经发文表示：”社保不是万能的！”

一方面，社保的保障功能不足医疗保险

所报销的费用有限，在所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自费部分都需要自己掏腰包。在重疾动辄几十万上百万的治疗费面前，社保报销的费用只是杯水车薪而已。

养老保险

所提供的养老金也不多，多数公司都是以最低档来为员工缴纳养老保险的，以目前物价上涨的幅度，等到领养老金的那一天，所领的钱恐怕不够买菜的。

工伤保险

所提供的赔偿也有诸多限制，因为它只保障因工作原因所遭受到的伤害，其他情况下工伤保险并不会赔付。

另一方面，社保的保障比较片面

就如工伤保险，只保工伤，但生活中的许多意外情况与工作并不相关，根本无法用工伤保险来提供保障。

再如身故、孩子教育等，社保都无法提供保障。一家之主身故对整个家庭影响是巨大的，可社保却无法在其中发挥出相应的保障作用。因此，我们还需要购买商业保险，为社保的有力补充，来转移我们的风险。

社保是基础，商保是补充

社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能，是其他任何金融工具不可替代的。

如果重大疾病的治疗费用是一座冰山，社保所能报销的费用，就是我们在海面上所看到的一角，商保所解决的，则是隐藏在海平面以下的冰山的绝大部分。

举个例子：

王先生36岁，正收入事业的稳步上升期，有单位社保。家里有个２岁多的儿子，妻子正常上班，经济来源稳定，是一个标准的小康家庭。

某天早上起床后准备上班，出现咳嗽出血状况，起初以为是普通的炎症，后来逐渐出现乏力等其他症状，去医院检查最终确诊为肺癌。

治疗、住院花费共70多万，社保仅报销了20多万，其余的50万左右都是自掏腰包，这几乎掏空了他们家的全部积蓄。

但如果王先生提前买了一份保额100万的重疾险，那么保险公司会直接赔付100万，减去自费的50万，那么剩下的50万，完全可以保障家庭的日常开销。

所以你看，社保所解决不了的问题，商业保险是有能力解决的。我们面临的风险却多种多样，社保保障不了的、保障不足的，需要商保来补充、补足！

意外险

能保障绝大多数的意外事故，包括我们在工作中所遭遇的意外伤害，相比于工伤保险，保障更为全面。

健康保险

包含医疗保险和重疾险等，能解决我们的医疗健康问题，相比于社保报销用药和报销额度的限制，健康保险可以突破医保的限制，报销范围更广，保额也可以自己设定的更高。

寿险

保障的是身故，解决的是身后事，简单地说，它能让人不幸离去后，其家人有钱继续安稳的生活。

养老保险

比社保养老更加的符合我们的需求，交多少钱、领多少钱等，都可以自己设定。

总而言之，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美富足！

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